Dijital Bankacılık

Kartlı Sistemler

Ziraat Bankası’nın 2024 yıl sonu itibarıyla kredi kartı adedi 13,44 milyon, adet bazında kredi kartı pazar payı %10,41 ve aylık ciro pazar payı %12,73 olarak gerçekleşmiştir. Söz konusu gelişimin orta ve uzun vadede de devam edeceği öngörülmektedir. Aynı dönemde banka kartı adedini 44,45 milyon olarak gerçekleştiren Banka, %21,93 aylık alışveriş ciro pazar payı ile sektör liderliğini sürdürmüştür.
‍
2024 yıl sonu itibarıyla Ziraat Bankası’nın üye iş yeri sayısı 1,77 milyon, toplam fiziki terminal sayısı 806 bin olarak kaydedilmiştir. 2024 dördüncü çeyrekte üye iş yeri toplam cirosu 809 milyar TL olan Banka, 2024 yıl sonu itibarıyla %17,14 ciro pazar payına sahip olarak sektör liderliğini sürdürmüştür.
‍
Ziraat Bankası kartlı ödeme sistemleri alanında; piyasa koşullarına göre tasarlanmış, birçok yeni özellik içeren ve bu özellikleri ile sektörde fark yaratan çeşitli ürün ve hizmetleri 2024 yılında müşterilerinin kullanımına sunmuştur.

Verimlik Odaklı Operasyonel Süreçler

Ziraat Bankası, operasyon faaliyetleri kapsamında tüm şubelerinde ve dijital kanallarında müşterilerine en iyi müşteri deneyimini sunmak amacıyla pek çok sistemsel iyileştirmeyi başarıyla hayata geçirmektedir.
‍
Ekranların ve süreçlerin sadeleştirilerek arka ofis işlemlerinin azaltılması ve iş süreçlerine yeni ve kullanıcı dostu fonksiyonlar eklenmesi suretiyle operasyonel süreçlerin verimliliğinin artırılması hedefi doğrultusunda yürütülen otomasyon çalışmaları sayesinde 2024 yılı faaliyet döneminde 273 milyon adede yakın işlem Operasyon Merkezi (OPİM) tarafından gerçekleştirilmiştir.
‍
2024 yılında OPİM tarafından yürütülen başlıca iyileştirme ve geliştirme çalışmalarına aşağıda yer verilmektedir:

• Şubeler tarafından çoğunluğu manuel hazırlanan mutabakat bilgi taleplerinin tek bir rapor ile karşılanması sağlanmış olup “Denetim Firmaları Mutabakat Bilgileri” isimli rapor Raportal üzerinden Banka’nın tüm kurumsal ve ticari şubeleri ile bölge yöneticiliklerinin erişimine açılmıştır.

• BKM tarafından işletilen ve para transferleri konusunda pratik bir çözüm üreten “Ödeme İste” fonksiyonu İnternet Bankacılığı ve Ziraat Mobil Para Transferleri menüsünde kullanıma sunulmuştur.

• Kredi takip tahsilatlarında yapılan geliştirme ile; Müşteri hesabında 100-102-106 kodlu haciz blokeleri (Banka rehin alacağı bildirilmiş) bulunması durumunda kredi takip tahsilatının otomatik yapılması, Takip tahsilatı sonrası hesapta bakiye kalması durumunda haciz bloke/blokelerinin aynı şekilde tanımlanması, Hesapta bakiye kalmaması durumunda ise haciz bloke/blokelerinin otomatik olarak kaldırılması sağlanmıştır.

• OPİ fonksiyonlarının geliştirilmesi çalışmaları kapsamında; SFTP’den Yüklenen Toplu Havale/EFT Dosyalarının OPİ’den onaylanması, Toplu Döviz Transferi, Toplu Peşin İthalat Transferi, Toplu Mal Mukabili İthalat Transferi işlem tiplerinin OPİ’ye entegrasyonu tamamlanmıştır.

• Merkezi Ödeme yöntemi ile gerçekleşen ödemelerin Banka ATM’lerinden de yapılabilmesi sağlanmıştır.

• Güvenli Ödeme Sistemi ile TCMB tarafından işletilen FAST sistemi entegre edilmiş olup Güvenli Ödeme İşlemine özel FAST işlem tutar üst limiti 2 milyon TL olarak belirlenmiş ve parçalı ödeme yapılabilmesi sağlanmıştır.

• ATM nakit itirazlarının tüm kanallar üzerinden alınabilmesi sağlanmıştır.

• TAM ATM’lere ait nakit alıkoyma itirazları işlemlerinde yapılan geliştirme ile; Şube/PGM’leri Onay İşlemleri Ekranından cevap verilirken SKITMTKK-Kasa Farkı Mutabakat ekranı ile entegre çalışan bir panel açılması ve alıkonma yaşanan TAM ATM’ye ait kayıtların listelenmesi, İtiraza konu işlem için fark/farklar seçilerek işlem onaylandığında, kasa farkının otomatik kapatılması, Bileşim A.Ş. kullanıcısı tarafından itirazın olumlu ya da kısmi olumlu kapatılması, sonucunda ise mutabakat tutarının müşteri hesabına otomatik iade edilmesi sağlanmıştır.

• Yurt içi iştiraklerin Anahtar üzerinden iş talep göndererek yetki talep edebilmelerine yönelik düzenleme yapılmıştır. Ziraat Katılım kullanıcılarının Anahtar hesaplarına ait kullanıcı ve yetki yönetimi otomatize edilmiştir.

• Haciz aktarma işlemlerinin FAST ile gönderilmesi sağlanmıştır.

• Müşterinin vefatı halinde KPS’den alınan ölüm bilgisine istinaden müşteri hesabında bulunan kısıtlılık blokesinin her gün çalışacak bir batch ile otomatik kaldırılması sağlanmıştır.

• GİB’den gelen hacizli mevduatın gönderilmesi yazılarının robot tarafından okunması sağlanmış ve giriş işleminin sistem tarafından yapılarak otomatik onaya düşmesi sağlanmıştır.

• Kurumsal Kredi Kartı tahsilatlarının OPİM’den tahsil edilebilmesi sağlanmıştır.

• Birden fazla borçlu hesaptan Toplu EFT-Havale yapılabilmesi sağlanmıştır.

• OPİM BB iş akış sistemine alınan Karttan Karta Virman ve Kredi Kartı Alacak Bakiye İadesi işlemlerinde İş Talep Girişi ekranından talep yapılırken; ilgili kredi kartlarındaki artı bakiyenin izlenebilmesi ve başka bir karta virman ile alacak bakiye iadesi işlemlerinin otomatik olarak tamamlanabilmesi sağlanmıştır

• Anlık Toplu Para Transfer Yapısı OPİ’ye entegre edilerek toplu para transferlerinin anlık olarak yapılabilmesi sağlanmıştır.

• Muhasebat Genel Müdürlüğü’ne bağlı kurumların mutemetlerine hesap açılması ve kart verilmesi süreci ile ilgili çalışmalar tamamlanmıştır.

• Mevduat Araştırma cevap yazılarının KEP üzerinden gönderilmesi sağlanmıştır.

• Müşterilerin Ziraat Bankası ve başka banka TAM ATM’lerinde işlem yaparken nakit alıkoyma yaşamaları durumunda, işlem yapılan ATM üzerinden nakit itirazı oluşturabilmeleri sağlanmıştır.

• Kurumsal müşterilerin İnternet Bankacılığı üzerinden ve/veya Ziraat Mobil’in güncel versiyonunu indirerek Ödeme İste sistemine erişim sağlayabilmeleri ve mevcut yetkileri dâhilinde ödeme isteği gönderip gelen istekleri onaylayabilmeleri sağlanmıştır.

• Güncel teknolojik gelişmeler ve yenilikçi çözümler doğrultusunda iş süreçlerinin sürekli olarak güncellenmesi, operasyonel süreçlerde verimliliğin artırılması ve müşteri deneyiminin iyileştirilmesi çalışmaları kapsamında uygulamaya alınan Çeklerin Yapay Zekâ Teknolojisi ile Okunması projesi tamamlanmıştır.

• Derin Öğrenme yöntemi kullanılarak geliştirilen ve yeni verilerle sürekli olarak kendini eğiten algoritmaların yer aldığı Çeklerin Yapay Zekâ Teknolojisi ile Okunması çalışmasında, el yazısı ile yazılan alanlar dâhil olmak üzere çek üzerindeki tüm alanların otomatik olarak sisteme aktarılması ile; Veri doğruluğu yüksek iş akışları oluşturulması, Çek üzerindeki verilerin daha hızlı işlenebilmesi, Manuel işlemlerin minimize edilmesi ile verimliliğin artırılması sağlanmıştır.

• Pilot uygulamada olan Kamulaştırma (İstimlak) İşlemleri OPİM BB tarafından yapılmaya başlanmıştır.

• Müşteri taleplerine hızlı bir şekilde yanıt verilebilmesi ve etkin portföy yönetiminin sağlanarak müşterilere sunulan hizmet kalitesinin artırılması amacıyla geliştirilen E-Posta ile İş Talep Başlatma projesi tamamlanmıştır. Yapılan geliştirme sayesinde, portföy temsilcileri müşteri ziyaretleri sırasında e-posta göndererek iş talebini otomatik olarak oluşturabilmektedir. Süreç hem ZFG Mobil hem de Anahtar üzerinden takip edilerek gerekli aksiyonların alınması sağlanmıştır.

Katma Değer Sağlayan Veri Analitiği Projeleri

• Değerlendirme ekranı kullanıcı dostu bir hale getirilmiş, ayrıca Erken Uyarı Notu, “Yüksek Riskli Müşteri” tanımı, Gecikme Tahmini Olasılığı, Temerrüt Olasılığı, TKN (Ticari Kredi Notu) ve TBE (Ticari Borçluluk Endeksi) bilgileri eklenerek güncel gelişmelerle uyumlu hale getirilmiştir.

• Söz konusu değişiklikler ile mevcut portföyün birlikte izlenebilmesi sağlanarak, kredi kalitesinin etkin takibine ve devamlılığına katkı sağlanması hedeflenmiştir.

• Mevcut yapıda tüm müşteriler için sistem tarafından olumlu/olumsuz olarak önerilen nihai kredi değerlendirme sonucu, belirtilen geliştirmelerin sonucunda, yüksek riskli kategorideki müşteriler için Şubelerimiz tarafından karara bağlanacak hale getirilmiştir.

• Önceki değerlendirme dönemlerinde yer alan müşterilerin olumlu/olumsuz değerlendirmesi ile kıyaslamalı hale getirilmiş, ayrıca geçmiş dönemlere ilişkin değerlendirmelere de benzer yapıda erişim kolaylığı sağlanmıştır.

Sorunlu kredilerin etkin yönetimini teminen mevcutta vâr olan Geciken Alacakların Tahsilatı (GAT) Modülünün iyileştirilmesi sağlanmıştır. Bu minvalde;

• İlgili iş birimlerinin görüş ve değerlendirmeleri alınarak tahsilata engel olan bloke tiplerinin azaltılması sağlanmış ve hesaplanacak serbest tutar üzerinden geciken alacağın tahsilata konu edilmesine yönelik geliştirmeye başlanılmıştır.

• Böylelikle müşteri hesaplarına konulan blokelerin yönetileceği parametrik yapıya geçişin ön çalışmaları başlatılmıştır.

Takip hesaplarına intikal eden düşük bakiyeli alacaklarımızın idari yollardan tahsilatına yönelik devrede olan Hukuk Bürosu uygulamamızda intikalden sonra 90 gün olarak devam eden aksiyon süresi 60 güne indirilerek zaman ve maliyet tasarrufu elde edilmiştir.