Tarım Bankacılığı

Sürdürülebilir tarımın finansmanı kapsamında, katma değerli üretimi ön plana çıkaran tarım ürünlerinin, tarımsal okuryazarlığın, tarım-sanayi entegrasyonunun ve dijital tarım bankacılığının geliştirilmesine yönelik ürünlerin yeşil dönüşümün katalizörü olacağı dikkate alındığında, özellikle basınçlı sulama sistemleri başta olmak üzere, tarımsal üretim ve yatırımlara sağlanan kredi imkânlarıyla teknoloji kullanımının ve tarımsal üretimde sürdürülebilirliğin artırılmasına katkı verilmesi Ziraat Bankasının temel öncelikleri arasında yer almaktadır.
‍
Ziraat Bankası; sürdürülebilir tarım ve gıda güvenliği bağlamında kredi ürünlerini çeşitlendirerek katkı vermekte, iklim değişikliğinin önlenmesi, iklim adaptasyonu ve kuraklıkla mücadele, biyolojik çeşitliliğin korunması, gıda güvenliği ve kırsal kalkınma ile Tarımsal Ar-Ge alanlarına etki edecek bankacılık çözümleri/ürünleri ile ülkemiz tarımının sürdürülebilir finansmanını hedeflemektedir.
‍
Banka, sürdürülebilir ve ulaşılabilir finansman, çözüm odaklılık ve güçlü iletişim temeline dayandırdığı Tarımsal Bankacılık stratejisi doğrultusunda katma değerli üretimi ön plana çıkaran, tarım ürünlerinin, tarımsal okur yazarlığın, tarım girişimciliğinin, kooperatifçiliğin, tarım-sanayi entegrasyonunun ve dijital Tarımsal Bankacılığın geliştirilmesine yönelik ürün ve hizmetler sunmaktadır. Tarımsal faaliyetin devamlılığı ve kırsal kalkınmanın sağlanması için girişimciliği destekleyen finansman çözümleriyle gençleri ve kadınları da tarımsal ekosisteme dahil etmektedir.

Tarımsal değer zincirine sunulan finansal katkı

Ziraat Bankası, 161 yıllık tarihi boyunca tarımsal üretimin finansmanı ile ülkemizde tarımın gelişmesinde ve modernleşmesinde önemli bir rol oynamaktadır.
‍
Ziraat Bankası bir yandan tarım sektörüne finansman desteğini sürdürürken, diğer yandan iklim değişikliği ile mücadele kapsamında etkili projeler geliştirmektedir. Bu doğrultuda Banka; su tasarrufuna, tarımda yenilenebilir enerji kullanımına, gıda arz güvenliğinin sağlanmasına ve finansa erişiminin kolaylaştırılmasına yönelik çeşitli çalışmaları ilgili Bakanlıklar, kurum, kuruluş ve tarımsal örgütlerle iş birliği içinde yürütmektedir.
‍
Söz konusu çalışmalar kapsamında Banka’da, özellikle tarımsal değer zincirinin en önemli halkasını oluşturan küçük ölçekli işletme sahibi çiftçilerin finansa doğrudan erişiminin kolaylaştırılmasına ve bu amaçla kredi ürünlerinin çeşitlendirilmesine öncelik verilmektedir.
‍
Ziraat Bankası’nın tarım sektöründeki hedefleri arasında;

• Yeterli ve sürdürülebilir tarımsal ürün arzını sağlamak amacıyla özellikle kapalı ortamda üretimin artırılması,

• Üreticilerin tarımsal girdi maliyetlerini ve ürünlerinin pazar riskini azaltmak için sözleşmeli üretim modelinin yaygınlaştırılması,

• İthalatın azaltılmasını sağlayacak ürünlerin üretiminin artırılması,

• Tarım sektörünün sürdürülebilirliği kapsamında tarımsal ihracatı geliştirmeye yönelik yatırımların artırılması,

• Tarım işletmelerinin ekonomik ölçeğe ulaştırılması,

• Atıl işletme kapasitelerinin değerlendirilmesi,

• İşletmelerin tarımsal mekanizasyon düzeyinin yükseltilmesi,

• Tarımsal sulamada önemli ölçüde su tasarrufu sağlayan basınçlı sulama sistemlerinin kullanımının yaygınlaştırılması,

• Tarımda verimliliği artırmak için teknoloji kullanımına yönelik çalışmaların yürütülmesi,

• Tarımsal üretimde katma değer yaratacak ve ülkemizin ihtiyaçlarına cevap verebilecek yatırım projeleri ile lisanslı depoculuk ve soğuk hava deposu yatırımları başta olmak üzere tarımsal Ar-Ge ve biyo-tarım ile tarım işletmelerinin kendi ürünlerini depolama, işleme, paketleme, pazarlama kapasitelerini artırmaya yönelik yatırım ve faaliyetlerin geliştirilmesi

öne çıkmaktadır.
‍
Ziraat Bankası’nın tarım sektörüne yönelik planları; genel ekonomik hedefler ve stratejik sektörlere yönelik politikalar doğrultusunda destek programlarıyla uyumlu olacak şekilde finansman sağlama, yatırımları teşvik etme ve sürdürülebilirlik ekseninde şekillenmektedir. Tarımın finansmanını ana iş kollarından bir olarak konumlandıran Ziraat Bankası, tarım kredilerindeki büyüme performansı ve finansmana erişimde sunduğu yenilikçi yaklaşımları ile sektöre öncülük etmeye devam etmektedir.

Tarımın finansmanında %72’lik pazar payıyla lider

%72’lik Pazar payı ile tarımın finansmanında sektör liderliğini koruyan Ziraat Bankası ülkemizdeki tarım sektörünün gelişimine odaklı hedefleri kapsamında 2024 yılında çalışmalarını hız kesmeden sürdürmüştür.

• Tarımsal üretime dair hazine faiz destekli kredilere ilişkin yayımlanan Cumhurbaşkanı Kararı ve Tarım ve Orman Bakanlığı Tebliğ’i doğrultusunda üretim konuları bazında belirlenen sübvansiyon oranları dâhilinde sektörde faaliyet gösteren müşterilere, Banka’nın uygun faiz oranları ile kredi kullandırılmaya 2024 yılında da devam edilmiştir.

• Ziraat Bankası tarafından
  2024 yılında temin edilen ve
  1,7 milyar ABD doları tutar ile Türkiye’de bir banka tarafından tek seferde ve toplamda sağlanan en büyük ve en geniş katılımlı, sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredisinin performans kriteri “Sürdürülebilir Tarım Finansmanı” olarak belirlenmiştir.

• Üreticilerin telefonlarından; arazilerindeki iklim olaylarını, su durumunu, ürünlerinin gelişimini, sektör haberlerini, güncel tohum, yem, gübre vb. girdileri ile ürün fiyatlarını izleyebildiği Ziraat Çiftçi Platformu mobil uygulaması kullanıma sunulmuştur. 2024 yılı Mayıs ayında kullanıma açılan Platform, 2024 yıl sonu itibarıyla 95 bin kullanıcıya ulaşmıştır.

• Ziraat Bankası’nın mevcut traktör kredisi uygulamalarına ek olarak finansman imkânlarının sağlanması amacıyla piyasa koşullarındaki gelişmeler dikkate alınarak 25.10.2024 tarihinden geçerli olmak üzere Katkı Paylı Traktör Kredisi uygulaması devreye alınmıştır.

Ziraat Bankası kaynaklarından tarım sektörüne aktarılan krediler

2024 yılında Ziraat Bankası kaynaklarından tarım sektörünün finansmanına yönelik olarak 750 bin müşteriye 481,2 milyar TL kredi kullandırılmış, portföye kazandırılan yeni müşteri sayısı 70 bin olmuştur. Yıl sonu itibarıyla tarım kredileri bakiyesi 601,3 milyar TL’ye ulaşırken kredili müşteri sayısı ise 941 bin olarak gerçekleşmiştir.
‍
Ziraat Bankası’nın %26’sı yatırım kredilerinden oluşan tarım kredisi portföyünün, %74’ü ise işletme kredileridir.
‍
Diğer taraftan Banka, 2024 yılında muhtelif kurumlar tarafından sağlanan fonlardan, ilgili kurumlarca belirlenen toplam 1.205 kişiye 546,9 milyon TL tutarındaki kredi ödemesine aracılık etmiştir. Bu kapsama giren fon kaynaklı kredi ödemelerinin bakiyesi 2024 yılı sonu itibarıyla 2,4 milyar TL, müşteri sayısı

Tarım kredilerine Hazine’den faiz desteği

Ziraat Bankası, 2023 yılı sonunda yayımlanan Tarımsal Üretime Dair Hazine Faiz Destekli Kredilere İlişkin Karar ve bu Karar’ın uygulanmasına yönelik 2024 yılı içerisinde yayımlanan Tebliğ doğrultusunda, üretim konuları bazında belirlenen indirim oranları dâhilinde tarım sektöründe faaliyet gösteren müşterilerine Hazine Faiz Destekli (sübvansiyonlu) kredi kullandırmaya devam etmiştir.
‍
Banka’nın 2024 yılında 633 bin üretici ve firmaya kullandırdığı sübvansiyonlu kredi tutarı 422,1 milyar TL olmuştur.