Özet Yönetim Kurulu Raporu

Ziraat Bankası 161 yıllık köklü geçmişi ve bankacılık sektörüne yön veren deneyimiyle geleceğin piyasasında rekabet edebilen, kaliteli hizmetleri ile tercih edilen ve toplumun refahı için katkı sunan bir kurum olmaya devam etmektedir.
‍
Ziraat Finans Grubu çatısı altında faaliyetlerini sürdüren Banka, Türkiye’de bankacılık, sermaye piyasası aracılık işlemleri, portföy yönetimi, girişim sermayesi, gayrimenkul yatırım ortaklığı ve finansal teknolojiler alanlarında hizmet sunan geniş bir iştirak portföyüne sahiptir. Ziraat Bankası 20 farklı ülkede hizmet sunan iştirak bankaları ve yurt dışı şubelerinin yanı sıra 140 ülkede 1.700’ü aşkın banka ile tesis ettiği muhabir ilişkileri vasıtasıyla uluslararası alanda geniş bir hizmet ağı ile etkinliğini her yıl artırmaktadır. Ziraat Finans Grubu’nun sinerjisi Ziraat Bankası’nın entegre finansal hizmetler sunma kapasitesine katkı sunan en temel unsurdur.
‍
Ziraat Bankası, yüksek verimliliğe odaklı iş modeli ve ülke çapında yaygın şube ağı ile finansal ürün ve hizmetlere erişimi kolaylaştırarak müşterilerinin ihtiyaçlarını güvenli kanallardan, zamanında ve en uygun koşullarla karşılamayı sürdürmüştür. Banka, 2024 yılında sergilediği istikrarlı performans ile başarılı finansal ve operasyonel sonuçlara imza atmıştır.
‍
Bankacılık sektörünün lider bankası olan Ziraat Bankası’nın aktif büyüklüğü 2024 yıl sonu itibarıyla bir önceki yıla göre %41,7 oranında artış ile 5.385 milyar TL, öz kaynakları ise %42,4 artış ile 471,7 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Büyümeyi sürdürülebilir kârlılıkla desteklemeye önem veren Banka’nın 2024 yılı özkaynak kârlılığı %26,9, aktif kârlılığı ise %2,2 olmuştur.
‍
Etkin kredi süreçleri ile kredi kalitesini proaktif bir biçimde yönetmekte olan Ziraat Bankası, 2024 yılında da reel sektöre sağladığı finansman olanaklarıyla ülkemizde başta tarım sektörü olmak üzere imalat, ihracat, enerji ve teknoloji yatırımlarını desteklemiştir. Banka’nın nakdi kredileri 2024 yılında bir önceki yıla göre %45,4 oranında artışla 2.866 milyar TL’ye yükselmiştir.
‍
Müşteri odaklı bir bilanço yönetimi anlayışı benimseyen Banka’nın toplam mevduatı 2024 yılında bir önceki yıla göre %28 oranında artarak 3.760 milyar TL seviyesine çıkmıştır. Banka 2024 yılında da toplam mevduattaki sektör liderliğini korumuştur.
‍
Ziraat Bankası, müşterilerinin ihtiyaç duyduğu ürün ve hizmetleri en doğru ve en hızlı şekilde sunmak amacıyla tüm ekosistem ile iş birliği içinde çalışmaktadır.
‍
Ziraat Bankası ile Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) arasından imzalanan iş birliği protokolü beraberinde ihracatçıların krediye erişiminde süreklilik sağlama amaçlı uygun vade ve faiz oranı içeren “Vade(SİZ) İhracat Kredi Paketi” çerçevesinde 2024 yıl sonu itibarıyla kullandırılan kredi tutarı 1 milyar ABD dolarının üzerinde gerçekleşmiştir.
‍
Banka, Kredi Garanti Kurumu ve İhracatı Geliştirme A.Ş. ile kurduğu iş birlikleri çerçevesinde ihracatçı veya döviz kazandırıcı sektörlerde faaliyet gösteren KOBİ’lerin ihracat hacimlerinin artırılması ve ihracatçı firma sayısının yükseltilmesi için finansman sağlamaktadır.
‍
Banka hayata geçirdiği “KGF İhracat Destek Kredisi” kapsamında 2024 yıl sonu itibarıyla toplam 2,3 milyar TL kredi kullandırmıştır. Yatırım ve işletme sermayesi finansmanı için KOBİ’lere sağlanan desteğin sürdürülmesi amacıyla devreye alınan “KGF Destek Kredisi-3 Paketi” kapsamında da aynı dönemde 2 milyar TL kredi kullandırımı gerçekleştirilmiştir. “İGE 100. Yıl Hazine Destek Paketi” çerçevesinde ise ihracatçı firmaların finansman ihtiyacının karşılanması için 2024 yıl sonu itibarıyla 2 milyar TL kredi kullandırılmıştır.
‍
İhracatın finansmanına odaklanan Banka, ekonominin dengeli ve istikrarlı büyümesini desteklemek amacıyla ihracatçı müşterine yönelik “İhracata TAM Destek Kredi Paketi” kapsamında 2024 yıl sonu itibarıyla 27 milyar TL kredi kullandırmıştır. İhracatçı firmaların, esnaf nitelikli müşterilerin ve afet bölgesinde faaliyet gösteren müşterilerin işletme sermayesi ihtiyacının finansmanı için de 2024 yıl sonu itibarıyla “Ziraat Kredi Paketi” kapsamında 16 milyar TL kredi kullandırımı gerçekleştirilmiştir.
‍
Ziraat Bankası, Yatırım Teşvik Belgesi (YTB) kapsamındaki yatırım finansmanı ihtiyaçlarının karşılanması için teminat desteğine ihtiyaç duyan müşterilerine yönelik uygulamaya aldığı “Yatırım Destek Paketi” kapsamında 2024 yıl sonu itibarıyla 1,1 milyar TL kredi kullandırmıştır.
‍
Kuruluşundan bugüne ülkemizde tarım sektörünün finansmanını stratejik önceliği olarak değerlendiren Ziraat Bankası, kendi kaynaklarından 2024 yılında tarım sektörünün finansmanına yönelik olarak 750 bin müşteriye toplam 481,2 milyar TL kredi kullandırmıştır. Tarım portföyüne 70 bin yeni müşteri kazandıran Banka’nın yıl sonu itibarıyla tarım kredilerinin bakiyesi 601,3 milyar TL’ye, kredili müşteri sayısı ise 941 bin kişiye ulaşmıştır. Ziraat Bankası %72’lik pazar payı ile tarımın finansmanında sektör liderliğini korumaktadır.
‍
Geniş bir müşteri kitlesine, fiziki hizmet kanallarının yanı sıra elektronik hizmet kanalları üzerinden bireysel bankacılık ürün ve hizmetleri sunan Ziraat Bankası, 2024 yılında 2,7 milyon yeni bireysel müşteri edinmiş olup bireysel bankacılık alanında toplam 45 milyonun üzerinde müşterisiyle sektöre yön vermektedir. Finansman ihtiyacı duyan tüm gerçek kişilere hizmet sunan Banka, 2024 yılında 22,5 milyar TL konut kredisi kullandırarak toplam konut kredisi portföyünü 110 milyar TL seviyesine taşımıştır.
‍
2024 yılında Ziraat Bankası’nın ihtiyaç kredileri 89,7 milyar TL kullandırım tutarı ile toplam 74,7 milyar TL’ye ulaşırken, taşıt kredilerinin yıl sonu bakiyesi 8,3 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.
‍
Ziraat Bankası, 32 ülkeden 70 bankanın katılımıyla 742 milyon ABD doları ve 884 milyon Avro olmak üzere toplam 1,7 milyar ABD doları tutarında sendikasyon kredisi temin ederek 2023 yılında sağladığı krediyi %132 oranında yenilemiştir. Türkiye’de bir banka tarafından tek seferde sağlanan en geniş katılımlı sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredisi ile Banka ana misyonuna uygun olarak ülkemizde sürdürülebilir tarımın ve dış ticaretin finansmanını amaçlamaktadır.  
‍
Ziraat Bankası, sorumlu bankacılık yaklaşımı çerçevesinde sürdürülebilirliği tüm iş süreçlerine entegre etmek ve iklim kriziyle mücadeleye destek sunmak üzere çalışmalarına kesintisiz devam etmektedir. Banka 2024 yılında Yeşil Varlık Oranı Tebliğ Taslağı ile uyumu gözeterek firma ve kuruluşların yeşil dönüşüm ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik uzun vadeli fon imkânı sağlayan Karbon Azaltım Destek Paketi’ni hazırlamıştır.
‍
Ulusal ve uluslararası mevzuatı yakından takip eden Ziraat Bankası, sürdürülebilirlik performansını şeffaf bir şekilde paydaşlarına sunmak üzere Türkiye Sürdürülebilirlik Raporlama Standartları’na uyumlu raporlama sürecinin altyapı çalışmalarını tamamlamıştır.
‍
Karbon Saydamlık Projesi’ne (CDP) yönelik ilk raporlamasını 2023 yılında yapan Ziraat Bankası, 2024 yılında gerçekleştirdiği ikinci raporlama sürecinde büyük ilerleme kaydetmiştir. Banka, dünyanın en saygın çevre girişimlerinden biri olan CDP tarafından yapılan değerlendirme sonuçlarına göre Su Güvenliği kategorisinde A puan alarak CDP’nin en üst seviyedeki A Listesi’ne girmeye hak kazanmış, İklim Değişikliği kategorisinde ise B puan alarak önemli bir başarı elde etmiştir.
‍
Sürdürülebilirlik politikalarını ülkemizin 2053 karbon nötr hedefi doğrultusunda şekillendiren Ziraat Bankası, yurt genelinde hizmet birimlerinin elektrik ihtiyacını karşılamak amacıyla Kayseri’de kurulması planlanan Ziraat 1-2-3 Güneş Enerji Santrali (GES) projesi için hazırlık çalışmalarına başlamıştır.
‍
Ziraat Bankası, ileri teknoloji odaklı çözüm önerileri sunmak üzere iş modelini dijital dünyanın gereksinimlerine uygun olarak sürekli yenilemektedir. Banka, geleceğe yönelik stratejileri doğrultusunda Ziraat Finansal Teknolojiler Ödeme Hizmetleri ve Elektronik A.Ş.’nin (ZiraatPay) kuruluşunu tamamlayarak 2024 yılında e-para ve ödeme hizmetleri alanında faaliyete geçirmiştir.

Ülkemizde bir finans grubu sahipliğinde kurulan ilk dijital banka olan Ziraat Dinamik Banka için BDDK’nın 31.10.2024 tarihli kararı ile faaliyet izni onayı alınmış olup dış kurumlar ile entegrasyon çalışmalarının tamamlanmasının akabinde müşteri kabulüne başlanması planlanmaktadır.
‍
Ziraat Bankası, gelecek dönemlerde de ülke ekonomisine katkıda bulunan, dışa bağımlılığı azaltacak, katma değeri yüksek, toplumsal refahın gelişmesine odaklı ürün, hizmet ve projeleriyle toplumun bütün kesimlerinin yanında olmaya devam edecektir.