Bireysel Bankacılık

Ziraat Bankası Türkiye’de en fazla şube sayısına sahip banka olarak ürünlerini müşterileriyle etkin bir şekilde buluşturmakta, bireylerin öğrencilik hayatı ile başlayan, çalışma ve emeklilik dönemi ile devam eden tüm yaşam döngülerinde finansal ihtiyaçlarını karşılayan öncü Banka misyonunu sürdürmektedir.
‍
Ülke sathına yayılmış geniş fiziki hizmet ağının yanı sıra her geçen gün yenilenen ve gelişen teknolojik altyapısı ile müşterilerine erişimde alternatif dağıtım kanallarını da yoğun olarak kullanmaktadır. Banka, Bireysel Bankacılık çatısı altında mümkün olan tüm ürün ve hizmetlere dijital kanallardan kesintisiz olarak erişim imkânı sağlamaktadır.  
‍
Finansman ihtiyacı duyan tüm gerçek kişilere hizmet sunan Banka, 2024 yılında 2,7 milyon yeni bireysel müşteri edinmiş olup bireysel bankacılık alanında toplam 45 milyonun üzerinde müşterisiyle sektöre yön veren başat oyuncular arasında yer almaktadır.  
Ziraat Bankası, müşterilerinin ihtiyaç kredisi ve kredili mevduat hesabı işlemlerinde ihtiyaç duyacağı fonksiyonları dijital kanallarında geliştirilerek sunmaya devam etmektedir.  
‍
2024 yılında müşterilerin bireysel kredi ihtiyaçlarının kolayca karşılanması amacıyla; Kredili Mevduat Hesabı (KMH), Kredi Kartı ve Tüketici Kredisi/Taşıt Kredisi ürünlerini bir arada bulunduran Kolay Limit uygulaması devreye alınmıştır. Taksitli KMH ürünü şube kanalında satışa sunulmuş olup kısa süre içinde de dijital kanallar üzerinde devreye alınmıştır. Banka Dijital Alışveriş Kredisi uygulamasını müşterilerinin kullanımına sunmuştur. Konut kredilerinde en yüksek sektör payına sahip olan Ziraat Bankası konut sahibi olmayı isteyen müşterilerine destek vermeyi sürdürmüştür. Bu kapsamda 2024 yılının son çeyreğinde konut kredilerinde yapılan faiz indirimi ile konut kredi kullandırımlarında ivme kazanılmıştır.
‍
Enerji verimliliğine destekleyen bireysel kredi ürünleri:

• Enerji Verimliliği Yönetim Kredisi;
  Apartman/Site Yönetimlerine, binaların enerji verimliliğinin artırılması amacıyla yapılan yatırımların finansmanı kapsamında kullandırılır. Yeşil dönüşüm ve sürdürülebilirlik kapsamında toplam 5 kişiye 170.899 TL tutarında kullandırılmıştır.

• Bireysel Enerji Verimliliği Kredisi;
  Müşterilerimizin, bireysel olarak yapacakları enerji verimliliği yatırımlarının finansmanı kapsamında kullandırılır. Yeşil dönüşüm ve sürdürülebilirlik kapsamında toplam 16 kişiye 1.509.400 TL tutarında kullandırılmıştır.

• Yeşil Ev Konut Kredisi;
  Ülkemizdeki enerji verimliliği yüksek konut sayısını arttırılmasına katkı sağlamak amacıyla; mevcut konut kredisi uygulamamıza ilave olarak enerji verimliliği yüksek konutlara kullandırılır. Yeşil dönüşüm ve sürdürülebilirlik kapsamında toplam 231 kişiye  59.325.198 TL tutarında kullandırılmıştır.

• Yeşil Taşıt Kredisi;
  Yeşil Taşıt Kredisi kullandırımı, 0 km araçlar için proforma/nihai fatura ve 2. El araçlar için ise araç ruhsatı üzerinde elektrikli veya hybrid ibaresi bulunan araçlar için kullandırılır. Yeşil dönüşüm ve sürdürülebilirlik kapsamında toplam 1.935 kişiye  605.990.894 TL tutarında kullandırılmıştır. Türkiye’nin yerli ve milli otomobili TOGG’a özel taşıt kredisi uygulamasını devreye alan Banka, 8.894 müşterisine 6,4 milyar TL kredi kullandırmıştır.

Bireysel Krediler Hacminde Kaydedilen Gelişim

Ziraat Bankası, kredi portföyünün önemli bir kısmını oluşturan bireysel kredilerde 2024 yılında da sektör payını korumuştur.
‍
Ziraat Bankası, konut finansmanı kapsamında sunduğu kredi ürünleriyle 2024 yılında 22,5 milyar TL kullandırım gerçekleştirmiş, Banka’nın konut kredisi portföyü yıl sonu itibarıyla 110 milyar TL seviyesinde olmuştur.
‍
2024 yılında 89,7 milyar TL tutarında ihtiyaç kredisi kullandıran Ziraat Bankası’nın yıl sonu toplam ihtiyaç kredisi bakiyesi 74,7 milyar TL olmuştur. Taşıt kredilerinde ise 5 milyar TL kullandırım yapan Banka, yıl sonunda toplam taşıt kredisi bakiyesini 8,3 milyar TL’ye ulaştırmıştır.

Emekli maaşlarını Ziraat Bankası’ndan almayı tercih eden müşteriler için yeni dönem promosyon uygulaması kapsamında toplam 2,6 milyon emekliye 21,6 milyar TL ödeme yapılmıştır.

Tasarrufa Yönlendiren Ürünler

Ziraat Bankası, toplumu tasarrufa yönlendirme amacı ile Aile, Çalışma ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı ve Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından çıkarılan Devlet Katkılı Çeyiz Hesabı ve Devlet Katkılı Konut Hesabı ürünlerini pazarlamaya devam etmektedir. Çeyiz Hesabı 1.160 müşteride 43,9 milyon TL ve Konut Hesabı 216 müşteride 24,3 milyon TL bakiyeye ulaşmıştır. 3 yıl boyunca düzenli ödeme yapan müşterilerin devlet katkısı başvuruları Bakanlıklara iletilmekte ve devlet katkısı hak eden müşterilerin hesaplarına yatırılmaktadır.
‍
Kur değişimine duyarlı müşteri ihtiyaçlarını karşılamak ve yatırımlarını Türk Parası cinsinden değerlendiren müşterilerin kur riskinden olumsuz etkilenmesini önleyerek kurlardaki oynaklık karşısında mağduriyet yaşamalarını engellemek amacıyla devreye alınan Kur Korumalı Mevduat (KKM) ürünlerindeki azalış süreci devam etmektedir.
‍
2023 Şubat ayında devreye alınan Kesintisiz Vadeli Mevduat ürünü ile birlikte müşterilerine birikimlerini değerlenirken ihtiyaçları oldukları anda vade kaybı yaşamadan para çekebilme rahatlığı sağlamaktadır. Hesap TL olarak 32-364 gün arası vadelerde ve gerçek kişi müşteriler için açılabilmektedir. Kesintisiz Vadeli Mevduat ürünü 14.989 müşteride 6 milyar TL bakiyeye ulaşmıştır.
‍
Ayrıca, 2024 yılı Aralık ayında devreye alınan  Avantajlı Vadeli Hesap ürünü ile müşterilerin yapmış oldukları harcama ve ödemeler ile ek faiz kazanabilmeleri sağlanmıştır. Avantajlı Vadeli Hesap ile Kesintisiz Vadeli Hesapta olduğu gibi vade günü dışında para çekme işlemi yapılabilmekte, hesabın vadesi bozulmamaktadır.