Uluslararası Bankacılık

ETKİN KÜRESEL BANKACILIK OPERASYONLARI

Muhabir Bankacılık Ağı

140+ Ülke

Muhabir Banka Sayısı

1.700+

Dünya çapında en yaygın Türk bankası niteliği taşıyan Ziraat Bankası, güçlü muhabirlik ilişkileri ve sağlam fonlama tabanı ile uluslararası bankacılık alanında güçlü ve saygın bir konuma sahiptir.

İstikrarlı büyüyen dış ticaret hacmi

Ziraat Bankası’nın, müşterilerinin dış ticaret işlemlerine ve yurt dışı ödemelerine yönelik ihtiyaçlarını karşılamak için yıllardır başarılı bir şekilde genişlettiği muhabir bankacılık ağı 140’tan fazla ülkede 1.700’ün üzerinde muhabir bankayı kapsamaktadır. Dış ticaret alanında müşterilere sunulan ürün ve hizmetlere yönelik yürütülen çalışmalar neticesinde son 10 yılda dış ticaret hacmini yaklaşık dört kat büyüten Ziraat Bankası, 2024 yıl sonu itibarıyla 117 milyar ABD doları tutarında dış ticaret hacmine ulaşmıştır. Banka, yurt içi ve yurt dışı yabancı para transferlerinde yaygın muhabir ağının sağladığı avantajı değerlendirerek müşterilerine hızlı ve daha az maliyetli alternatif çözümler önerebilmekte, her geçen yıl aracılık ettiği yabancı para transfer adet ve hacmini artırmaktadır.
‍
Ziraat Bankası, uzman kadrosu ile dış ticaret alanında sürdürülebilir müşteri memnuniyetini esas almakta ve müşterilerin ihtiyaçları doğrultusunda uygun yurt dışı finansman, akreditif iskontosu, avalli bono, poliçe iskontosu gibi çok çeşitli finansal ürüne erişimlerini kolaylaştırmaktadır. Ziraat Bankası, müşterilerinin dış ticaret işlemlerinde finansman ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik olarak muhabir bankalar ve Hermes, SERV, SACE gibi ihracat kredi kuruluşları ile yakın iş birliği içinde çalışarak müşterilerine sürdürülebilir orta ve uzun vadeli ülke kredisi imkânı sağlamaktadır.
‍
Suudi Arabistan’dan belirli malların ithalatını yapan müşterilerin finansman ihtiyacının karşılanmasına yönelik olarak Saudi Exim Bank ile Ziraat Bankası garantörlüğü tahtında anlaşma imzalanmıştır. Anlaşma kapsamında Suudi Arabistan’dan petrol dışı ürün ithalatı yapan firmalara, Ziraat Bankası garantörlüğünde yurt dışı kaynaklı kredi imkânı sunan 100 milyon ABD doları tutarında kaynak temin edilmiştir.

Dış ticaret alanında lider bankalar arasında bulunan Ziraat Bankası’nın dış ticaret ve döviz transfer işlemlerinde 2024 yılında da müşteriler tarafından öncelikli olarak tercih edilen bankalar arasında yer almıştır.

Müşteri odaklı dış ticaret operasyonları

Ziraat Bankası’nın Türkiye’nin dış ticaret hacminden almış olduğu pay, 31 Aralık 2024 itibarıyla %19,34 olarak kaydedilmiştir. 2023 yılı ve 2024 yılı verileri karşılaştırıldığında, ülke ihracatının %2, Banka’nın aracılık ettiği ihracatın %12 oranında arttığı görülmektedir. Yıl sonu itibarıyla Ziraat Bankası’nın ülke ihracat hacmindeki payı %23,2 olmuştur.
‍
Ziraat Bankası, 2024 yılında 1.400 adet üzeri ve yaklaşık 3,6 milyar ABD doları karşılığı tutarında harici garanti mektubu, başka banka kontrgarantisine istinaden 330 üzeri adet ve 250 milyon ABD doları üzeri tutarında teminat mektubu düzenleyerek ağırlıklı olarak taahhüt firmaları ile ihracatçı firmalara destek sağlamıştır.
‍
TCMB tarafından Ziraat Bankası’na tanınan özel limitler çerçevesinde 2024 yılında yaklaşık 41 milyar TL tutarında 3.000 üzeri adet TCMB reeskont kredisi kullandırımı yapılarak yaklaşık 1.900 firmanın ihracatına aracılık edilmiştir. 2024 sonu itibarıyla Banka’nın TCMB Reeskont Kredisi bakiyesi yaklaşık 46 milyar TL’dir.
‍
2024 yılında BDDK ve Bağımsız Denetim Raporları’nın sektör verilerine göre Ziraat Bankası’nın Türkiye’nin toplam akreditif hacminden aldığı pay 31 Aralık 2024 itibarıyla %17,2 olarak gerçekleşmiş ve Ziraat Bankası akreditif payı ile sektörde ilk sırada yer almıştır.
‍
2024 yılında Ziraat Bankası’nın İnternet Şubesi ve Mobil Bankacılık uygulamalarının Dış Ticaret menüleri, müşteriler tarafından yoğun bir biçimde kullanılmıştır. Bu kapsamda yabancı para transferleri, peşin ve mal mukabili ithalat transferleri, İBKB düzenleme, İBKB izleme, dış ticaret dosyaları sorgulama-izleme, Swift GPI ile transferlerin takibi konularında 250 binden fazla işlem gerçekleştirilmiştir.
‍
Söz konusu işlemler, müşterileri şube dışı kanallara yönelterek şubelerdeki işlem yoğunluğunu azaltmanın yanı sıra yüksek müşteri memnuniyeti de sağlamıştır.

Yıllara Göre Ziraat Bankası Ülke Dış Ticaret Payı

Dış Ticaret Hacimleri

Sağa kaydırarak tablonun devamını görebilirsiniz.

(Milyar ABD doları)	2023	2024	Değişim (%)
Ülke İthalat	362	344	-%5
Ziraat Bankası İthalat	44	56,4	%28
Ülke İhracat	256	261	%2
Ziraat Bankası İhracat	54	60,7	%12
Ülke Toplam	618	605	-%2
Ziraat Bankası Toplam	98	117	%19
Dış Ticaret Payı (%)	15,92	19,34

Ziraat Bankası-Türkiye Dış Ticaret Hacmi Karşılaştırması (Milyar ABD Doları)

Sağa kaydırarak tablonun devamını görebilirsiniz.

	Türkiye	Ziraat Bankası
2021	426	70
2022	516	101
2023	520	98
2024	605	117

742 milyonu ABD doları ve 884 milyonu Avro olmak üzere toplam 1,7 milyar ABD doları büyüklüğünde 367 gün vadeli kredi, 7 yeni ülkeden 21 yeni banka katılımı ile toplamda 32 ülkeden 70 bankanın yüksek ilgisi ile temin edilmiştir.

Türkiye’de bir banka tarafından tek seferde sağlanan en geniş katılımlı sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredisi

Sorumlu Bankacılık anlayışı ile Türkiye’de sürdürülebilir kalkınma konusunda önemli bir misyon yerine getiren Ziraat Bankası, 2024 yılında Türkiye’de bir banka tarafından tek seferde sağlanan en geniş katılımlı sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredisi teminini gerçekleştirmiştir.
‍
742 milyonu ABD doları ve 884 milyonu Avro olmak üzere toplam 1,7 milyar ABD doları büyüklüğünde 367 gün vadeli kredi, 7 yeni ülkeden 21 yeni banka katılımı ile toplamda 32 ülkeden 70 bankanın yüksek ilgisi ile temin edilmiştir. Sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredisinin performans kriteri sürdürülebilir tarım finansmanı olarak belirlenmiştir. Bu kapsamda sendikasyondan elde edilen kaynaklar ile dış ticaretin finansmanının yanı sıra Banka’nın ana misyonu ile uyumlu olarak sürdürülebilir tarımın finansmanı da amaçlanmıştır.

Havale akımlarına dayalı seküritizasyon yolu ile sağlanan yurt dışı finansmanla dış ticarete ve ekonomiye kesintisiz destek

Ziraat Bankası, 2023 yılında kuruluşunu tamamladığı Havale Akımlarına Dayalı Seküritizasyon Programı (Diversified Payments Rights, DPR) altında, 2024 yılı Haziran ayında 4 yıl geri ödemesiz, 10 yıl vadeli, toplam 250 milyon ABD doları tutarında ihraç gerçekleştirmiştir. Program, ABD doları cinsinden mal ve hizmet, ihracat, turizm, sermaye girişi ve bireysel transferleri içeren yurt dışı havalelere dayalı olarak tasarlanmış olup iki ayrı tertipteki ihraçlar uluslararası yatırımcı kuruluşlar ile gerçekleştirilmiştir.
‍
2024 yılında da güçlü fonlama yapısını yeni iş birlikleri ile güçlendiren Banka, Sendikasyon kredisinin ve DPR programının yanı sıra muhabir bankalardan ikili kredi, post-finansman gibi alternatif kaynaklar sağlamaya devam etmiştir. Banka, 2024 yılsonu itibarıyla ikili kredi ve post-finansman yoluyla sağlanan 2 milyar ABD doları büyüklüğünde bir bakiyeyi yönetmektedir.

Ziraat Finans Grubu ile artan sinerji

Ziraat Bankası’nın yurt dışı ortaklıklarının ve şubelerinin faaliyet gösterdikleri ülkelerdeki etkinliklerini artırmak, bu ülkeler ile Türkiye arasındaki ticari ve ekonomik ilişkilerinin gelişmesine katkıda bulunmak stratejisine ve vizyonuna bağlı olarak Ziraat Finans Grubu’nun (ZFG) global dış ticaret hacminden aldığı pay her geçen yıl büyümektedir. ZFG’nin faaliyet gösterdiği ülkeler arasındaki dış ticaretin geliştirilmesi de her dönem olduğu gibi 2024 yılında da Banka’nın stratejik öncelikleri arasında yer almaya devam etmiştir.

Güvenilir muhabir banka limit tahsis modeli

Yurt içi ve yurt dışında yerleşik muhabir bankaların kredi değerlilikleri periyodik olarak yapılan analizlerle güncellenmekte, içsel derecelendirme modeli ile söz konusu kuruluşlar lehine limit tahsis edilmektedir.

Sermaye piyasalarında kaynak çeşitlendirmeye odaklı stratejiler

Ziraat Bankası, kaynaklarını çeşitlendirmek ve uygun maliyetli, uzun vadeli kaynak temin etmek hedefiyle çalışmalarını sürdürmektedir. Bu kapsamda, uluslararası sermaye piyasalarından borçlanma amacıyla, Banka’nın 7 milyar ABD doları tutarındaki GMTN (Global Medium Term Notes) programı, 3 Nisan 2024 itibarıyla güncellenmiş ve program limiti Kasım 2024 itibarıyla 13 milyar ABD dolarına çıkarılmıştır.
‍
Banka, uluslararası piyasalarda; 16 Ocak 2024 tarihinde 5 yıl vadeli 500 milyon ABD doları tutarında sürdürülebilirlik tahvili, 30 Nisan 2024 tarihinde 10 yıl vadeli, 5’inci yıl sonundan geri çağırma opsiyonu bulunan, 500 milyon ABD doları tutarlı sermaye benzeri tahvil ihracı gerçekleştirmiştir. Ayrıca, 2024 yılında, GMTN (Global Medium Term Notes) programı dahilinde 4,7 milyar ABD doları tutarında tahsisli satış (private placement) şeklinde ihraçlar ile yurt dışı kaynak sağlanmaya devam edilmiştir.

Ziraat Bankası’nın 2024 yılında Uluslararası Bankacılık alanında gerçekleştirdiği projeleri

Visa B2B

Visa ile imzalanan protokol çerçevesinde uluslararası ticari ödemelerde tüzel müşterilere yönelik işletmeden işletmeye (business-to-business) transferleri kapsayan “Visa B2B Connect” ödeme platformu devreye alınmıştır. Ziraat Bankası, hızlı, şeffaf ve masrafın önceden öngörülebildiği blok zincir tabanlı güvenli ödeme platformu olan Visa B2B Connect hizmetini sağlayan ilk bankalar arasında yer almıştır.

Ziraat Bankası kurumsal internet şube ve kurumsal mobil bankacılık müşterilerinin Asya, Uzak Doğu, Kuzey Afrika ile Avrupa bölgesinde toplam 37 ülkedeki yerleşik firmalara, alıcının bankası Visa B2B üyesi olsun ya da olmasın ABD doları, Avro ve İngiliz Sterlini döviz cinslerinden, müşterinin belirlenmiş internet bankacılığı işlem limitleri dahilinde olmak üzere, tutarı fark etmeksizin transfer yapmasına olanak sağlanmıştır.

Swift GPI (Yurt Dışı Havale İzleme)

Müşterilerin bekledikleri yurt dışı kaynaklı bedellerin, hesaba aktarılmadan önceki aşamalarının izlendiği Swift GPI (Inbound Tracking) Gelen Transfer İzleme uygulaması, tüm kanallarda devreye alınmıştır. Müşterilere gerçek zamanlı olarak bedel takibi imkânı sağlayan uygulama ile müşteriler gelecek para transferleri ile ilgili önceden bilgi edinerek, nakit akışı ve ödeme planlaması yapılabilmektedirler. İnternet Şube ve Mobil Şube kullanıcıları ile internet bankacılığında Kurumsal İzleme kullanan müşterilerin, Dış Ticaret ve Uluslararası Transferler menüsü altında Gelen Transfer İzleme alanından, bedeli takip edebilmekte, hangi aşamada olduğunu ve muhabir bankaların masraf alıp almadığı bilgisine de erişebilmektedir.

Swift GO

Uluslararası para transferlerinde uygun masrafları ile öne çıkan yenilikçi ürün Swift GO’nun Banka sistem entegrasyonu tamamlanmıştır. İnternet şube ve mobil uygulamayı kullanan tüm müşterilerin Swift GO üyesi bankalara yapacakları 10-10.000 Avro aralığındaki ödemelerini (tüzel müşteriler için ithalat işlemleri dışında) alıcıya net ödeme şeklinde gerçekleştirmelerine olanak sağlanmıştır.

İhracat Takip

İnternet Bankacılığı’nda yapılan geliştirmeler ile ihracatçı müşterilerin Banka’nın aracı olarak belirtildiği İhracat Gümrük Beyannamelerini ve ihracat bedellerini rahatlıkla takip edebilmesine ve İBKB düzenleyebilmelerine olanak sağlanmıştır. TCMB İhracat Genelgesi’ne istinaden gerçekleştirilen “Açık İhracat Hesabı Takibi” İnternet Bankacılığı kanalından yapılabilmektedir.